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內容摘要：另外，包括藍海銀行、華通銀行在內的兩家民營(yíng)銀行，雖然頁(yè)面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中近乎“集體消失”，第一財經(jīng)查閱6家國

　　另外，取消期存包括藍海銀行、下架華通銀行在內的售罄兩家民營(yíng)銀行，雖然頁(yè)面還顯示有5年定期存款，年定但處于售罄狀態(tài)?？钫?/p>

　　不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，退出5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中近乎“集體消失”，江湖第一財經(jīng)查閱6家國有大行及多家股份行，取消期存已經(jīng)找不到5年期大額存單的下架在售入口。

　　同時(shí)，售罄有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，年定用作“新客專(zhuān)享”或“私行專(zhuān)享”等?？钫?/p>

　　進(jìn)一步降低銀行負債成本

　　5年期存款的退出悄然退場(chǎng)，是江湖銀行業(yè)在凈息差持續收窄巨大壓力下的必然選擇。2025年商業(yè)銀行主要監管指標情況顯示，取消期存今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比一季度又下滑了0.01個(gè)百分點(diǎn)，較年初下滑0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國人民銀行于11月11日發(fā)布2025年第三季度中國貨幣政策執行報告，其專(zhuān)欄文章《保持合理的利率比價(jià)關(guān)系》中闡述，存款利率是銀行的主要負債成本率，貸款利率是銀行的主要資產(chǎn)收益率。存貸款利率總體上同向變動(dòng)，但是由于重定價(jià)周期差異、銀行“內卷式”競爭等因素影響，貸款利率下降快，存款利率下降慢，會(huì )壓縮銀行凈息差，制約銀行持續支持實(shí)體經(jīng)濟的能力。

　　融360數字科技研究院高級分析師艾亞文認為，銀行及市場(chǎng)對未來(lái)利率走勢有進(jìn)一步下降的預期，部分銀行根據自身負債結構調整攬儲策略，降低長(cháng)期負債水平，停售長(cháng)期定期存款產(chǎn)品。

　　事實(shí)上，去年末今年初，也曾出現過(guò)部分銀行下架5年期存款的情況。對此，艾亞文認為，年末年初是銀行攬儲的關(guān)鍵時(shí)節，面對攬儲需求與負債成本管控平衡問(wèn)題，考慮到凈息差壓力，銀行通過(guò)下架長(cháng)期存款產(chǎn)品甚至下調長(cháng)期存款利率，優(yōu)化負債結構，應對存款定期化帶來(lái)的成本上升問(wèn)題。

　　除了凈息差的因素外，也有客戶(hù)方面的考量，一位銀行人士對記者說(shuō)，如今，5年期存款利率普遍低于3年期，相對來(lái)說(shuō)性?xún)r(jià)比較低，“很多客戶(hù)都不愿意存5年期的了?！彼f(shuō)。

　　對于明年銀行的凈息差走勢，艾亞文認為，資產(chǎn)收益率目前仍處于下行通道，銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，推動(dòng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，負債端結構調整，負債成本率進(jìn)一步改善，預計凈息差短期有望企穩，但長(cháng)期來(lái)看凈息差壓力仍然較大。

　　2025年第三季度貨幣政策執行報告指出，下階段，中國人民銀行將進(jìn)一步完善利率調控框架，強化央行政策利率引導，完善市場(chǎng)化利率形成傳導機制，發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制作用，加強利率政策執行和監督，降低銀行負債成本，推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本下降。