來(lái)源：中國銀行保險報網(wǎng)

　　□本報記者 胡楊

　　中國經(jīng)濟深刻轉型，科學(xué)家既悄然改變高凈值群體的被納結構，又讓私人銀行業(yè)務(wù)呈現一系列新特征。入重人隨著(zhù)半年報的點(diǎn)客點(diǎn)上發(fā)布，上市銀行最新的群盤(pán)私人銀行業(yè)務(wù)格局更加明朗?！吨袊y行保險報》記者梳理發(fā)現，行私行業(yè)當前，科學(xué)家我國私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入“做優(yōu)存量”階段，被納上市銀行紛紛檢視自身稟賦資源優(yōu)勢，入重人采取差異化手段以應對激烈的點(diǎn)客點(diǎn)上市場(chǎng)競爭，部分銀行在某些層面具備“彎道超車(chē)”之勢。群盤(pán)

　　值得一提的行私行業(yè)是，在技術(shù)革命持續推進(jìn)的科學(xué)家背景下，新興產(chǎn)業(yè)興起，被納以科研人員、入重人創(chuàng )業(yè)團隊為代表的新富群體涌現，部分上市銀行已將“科學(xué)家”納入私人銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)客群，并為這部分人群及其企業(yè)量身定制綜合服務(wù)方案。

　　私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入“做優(yōu)存量”階段

　　據記者不完全統計，有16家上市銀行公布上半年私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數據。其中，12家上市銀行6月末管理私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)（AUM）超過(guò)18萬(wàn)億元，與上年末相比增長(cháng)10%左右?？蛻?hù)數方面，截至2025年6月末，16家上市銀行私人銀行客戶(hù)數合計約為165萬(wàn)戶(hù)。

　　從業(yè)務(wù)規模來(lái)看，農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行私人銀行AUM均超過(guò)3萬(wàn)億元。具體來(lái)看，截至6月末，農業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)數27.9萬(wàn)戶(hù)，管理資產(chǎn)規模3.5萬(wàn)億元；中國銀行私人銀行客戶(hù)數21.69萬(wàn)人，金融資產(chǎn)規模3.40萬(wàn)億元；建設銀行私人銀行客戶(hù)26.55萬(wàn)人，私人銀行客戶(hù)金融資產(chǎn)3.18萬(wàn)億元。

　　從業(yè)務(wù)增速來(lái)看，上市銀行私人銀行上半年的AUM及客戶(hù)數增幅普遍為個(gè)位數，表現亮眼者增幅近15%。

　　《2024胡潤財富報告》指出，中國高凈值群體正進(jìn)入大規模的代際傳承高峰期，財富關(guān)注點(diǎn)從“創(chuàng )造”轉向“守護”與“傳遞”，增長(cháng)模式發(fā)生轉變。胡潤百富董事長(cháng)胡潤表示，這一變化反映了中國經(jīng)濟正在經(jīng)歷深刻轉型，高凈值人群的財富積累模式也隨之調整。未來(lái)財富增長(cháng)將更依賴(lài)于金融資產(chǎn)的有效配置和實(shí)體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，而非傳統的房地產(chǎn)和快速擴張的商業(yè)模式。

　　這種背景下，私人銀行業(yè)務(wù)也應從高速增長(cháng)擴張轉向以深度運營(yíng)和價(jià)值挖掘為核心的“做優(yōu)存量”階段。

　　差異化戰略實(shí)現“彎道超車(chē)”

　　中小銀行私人銀行業(yè)務(wù)起步相對較晚，部分頭部城商行重點(diǎn)布局，私人銀行業(yè)務(wù)取得了不錯的成績(jì)。以寧波銀行為例，截至2025年6月末，該行私人銀行客戶(hù)數為3.01萬(wàn)戶(hù)，較年初增加5068戶(hù)；私人銀行客戶(hù)金融總資產(chǎn)3585億元，較年初增加535億元，戶(hù)均總資產(chǎn)1192萬(wàn)元。

　　寧波銀行方面解釋?zhuān)撔谐掷m升級私人銀行業(yè)務(wù)的展業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，通過(guò)豐富產(chǎn)品投資策略，強化專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，實(shí)現私銀客戶(hù)數和AUM總量的持續增長(cháng)。

　　記者注意到，寧波銀行上半年上線(xiàn)私人銀行綜合服務(wù)平臺，依托“悅家”“悅己”“悅企”“悅圈”4個(gè)專(zhuān)區，提供健康守護、前沿教育、海外金融、法稅咨詢(xún)等服務(wù)，涵蓋生活、投資、社交、企業(yè)賦能等維度。同時(shí)，總行私人銀行部也在持續招攬人才。以高級策略分析師為例，該崗位要求圍繞高凈值客戶(hù)的財富管理需求開(kāi)展投資報告會(huì )、財富規劃及全方位資產(chǎn)配置工作；負責對宏觀(guān)經(jīng)濟和市場(chǎng)策略進(jìn)行深入研究，撰寫(xiě)研究與分析報告，為內外部客戶(hù)提供分析和專(zhuān)業(yè)策略；跟蹤和解讀重大經(jīng)濟政策及事件，分析其對市場(chǎng)和私人銀行客戶(hù)的影響。

　　有分析認為，寧波銀行通過(guò)“財富管家+投顧團隊”模式在長(cháng)三角地區高凈值客群中快速滲透。其案例顯示，城商行憑借對本地市場(chǎng)的深入了解和靈活的服務(wù)模式，能夠在私人銀行領(lǐng)域實(shí)現快速增長(cháng)。這種差異化打法不僅幫助城商行在競爭中脫穎而出，也為行業(yè)提供了新的發(fā)展思路。

　　“科學(xué)家”成私人銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)客群

　　值得注意的是，在加快建設科技強國、實(shí)現高水平科技自立自強的戰略背景下，新興產(chǎn)業(yè)興起，科研人員、創(chuàng )業(yè)團隊等新富群體涌現，部分銀行已經(jīng)捕捉到這一趨勢。

　　例如，工商銀行在2025年半年報中特別提到，私人銀行業(yè)務(wù)支持科技強國，圍繞“科學(xué)家”需求打造綜合服務(wù)生態(tài)，加快“科學(xué)家”客群服務(wù)由點(diǎn)及面推廣，助力“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”轉化。

　　中信銀行也提出，私人銀行業(yè)務(wù)持續推進(jìn)資源、隊伍、渠道融合，依托“云企會(huì )”品牌升級企業(yè)家客群服務(wù)體系，固化公私融合拓客模式和互促互轉機制，加大科創(chuàng )企業(yè)服務(wù)覆蓋，提高對民營(yíng)企業(yè)家“個(gè)人+家庭+企業(yè)”綜合服務(wù)能力，帶動(dòng)公私雙向獲客同比提升20.79%。

　　財策智庫報告認為，科創(chuàng )板、港股、美股IPO浪潮催生了一批以科研人員、創(chuàng )業(yè)團隊為代表的新富群體。這些“科創(chuàng )板新貴”多為80后博士，資產(chǎn)形態(tài)以股權和期權為主，配置需求呈現全球化、多元化特征。面對“科學(xué)家”這一新興客群，銀行需要從傳統的融資服務(wù)提供者，轉變?yōu)榭苿?chuàng )生態(tài)的賦能者?？梢钥紤]建立一個(gè)“博士俱樂(lè )部”股權對接平臺，將投行業(yè)務(wù)前置到企業(yè)的Pre-IPO輪。通過(guò)這種模式，銀行不僅能為“科學(xué)家”客戶(hù)提供股權融資支持，還能深度參與企業(yè)的成長(cháng)過(guò)程，分享技術(shù)轉化帶來(lái)的長(cháng)期收益。在“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的生態(tài)中，私人銀行的角色正在被重新定義。誰(shuí)能率先理解“科學(xué)家”群體的需求，誰(shuí)就能在新一輪的財富管理競爭中占據先機?！翱茖W(xué)家”群體的崛起，不僅是私人銀行客戶(hù)畫(huà)像的改變，還是服務(wù)邏輯的一次深刻進(jìn)化。