來(lái)源：財聯(lián)社

　　9月1日起，貼息由財政部會(huì )同中國人民銀行、消費效何行豪金融監管總局等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施方案》正式生效，貸新多數暫定實(shí)行期限一年。政首

　　如今，月成有大約客銀行這項“消費貸貼息新政”已經(jīng)滿(mǎn)月，攬簽各大銀行的戶(hù)超反響如何呢？日前，財聯(lián)社記者就此聯(lián)系了近十家全國性商業(yè)銀行進(jìn)行了調研。表示變化

　　從記者掌握的貼息情況來(lái)看，有國有大行明確表示，消費效何行豪在新政等因素的貸新多數影響下，9月末消費貸余額同比增長(cháng)僅三成，政首但更多銀行表示，月成有大約客銀行“未發(fā)現明顯變化”、攬簽“暫不便透露具體情況”。戶(hù)超在業(yè)內人士看來(lái)，要想進(jìn)一步發(fā)揮“消費貸貼息新政”，在銀行層面或需進(jìn)一步擴容。

　　有銀行簽約財政貼息客戶(hù)超60萬(wàn)戶(hù)，更多銀行表示“變化不大”

　　建設銀行、工商銀行、中信銀行等多家銀行人士均向財聯(lián)社記者表示，總行層面高度重視這項由國家推動(dòng)的“金融國補”促消費的行動(dòng)。在新政出臺后，均于第一時(shí)間通過(guò)官網(wǎng)、官方微信公眾號等渠道發(fā)布了具體的貼息細則，也組織各省份的分行及時(shí)開(kāi)展在地宣傳，讓更多消費者了解這一情況，讓消費市場(chǎng)參與方能更加便捷地獲得國家政策紅利。

　　中信銀行相關(guān)人士告訴財聯(lián)社記者，在金融促消費方面，該行還聚焦新能源汽車(chē)、智能家居等新消費領(lǐng)域，將金融服務(wù)嵌入消費場(chǎng)景，著(zhù)力推動(dòng)大宗消費增長(cháng)。

　　“新政以后，我們適時(shí)加大了消費貸的推廣和宣傳力度。當然，本來(lái)今年初我行已經(jīng)將消費貸推廣作為今年的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，新政出來(lái)后，我們也希望獲取更多的客戶(hù)?！庇写笮腥耸扛嬖V財聯(lián)社記者。

　　目前來(lái)看，有銀行應該已經(jīng)享受到了相關(guān)紅利。建設銀行相關(guān)人士向財聯(lián)社記者介紹，截至9月末，該行已經(jīng)簽約財政貼息服務(wù)協(xié)議的客戶(hù)數量超60萬(wàn)戶(hù)。疊加國補、地方補貼等多種消費政策的助力，建行9月末消費貸余額同比增長(cháng)近三成。

　　但值得注意的是，更多銀行人士向財聯(lián)社記者表示，“消費貸貼息新政”首月，其消費貸申請和發(fā)放的情況“變化不大”、“沒(méi)有預想的高增長(cháng)”，也有部分銀行人士稱(chēng)，因為種種原因，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)不便透露9月份的消費貸數據。

　　業(yè)內稱(chēng)參與銀行或應進(jìn)一步擴容

　　本輪“消費貸貼息新政”，參與的銀行目前主要僅6家國有大行和12家股份行，地方城商行、農商行等更多中小型銀行并未入圍。

　　某江浙滬銀行人士認為，參與“金融國補”的銀行數量有限，可能在一定程度上限制了新政效用的快速發(fā)酵。

　　該人士認為，實(shí)際上，單純從消費貸額度來(lái)看，一些地方城商行的投放量要超過(guò)一些相對落后的股份行。盡管?chē)写笮?、股份行有遍布全國的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，但在和地方政府的合作以及對在地經(jīng)濟情況的熟悉程度上，一些城商行、農商行還是有自己的優(yōu)勢。從這個(gè)角度來(lái)所，“消費貸貼息新政”的參與銀行數量的擴張，依然有一定的想象空間。

　　“各家銀行有其自身的特點(diǎn)，并不是說(shuō)參與銀行數量越多，消費貸投放就能迅速起量。一些銀行出于不良的壓力，短時(shí)間也不會(huì )加大消費貸的投放?！蹦橙蹄y行業(yè)分析師告訴財聯(lián)社記者，實(shí)際上，一些股份行、城商行今年上半年的消費貸余額相比上半年末是負增長(cháng)的，這在一定程度上說(shuō)明這些銀行在有意識收縮此類(lèi)信貸投放。

　　在業(yè)內人士看來(lái)，讓更多地方性銀行參與“金融國補”，能夠進(jìn)一步發(fā)揮金融促消費的作用，但對于參與銀行而言，仍需高度重視風(fēng)控問(wèn)題，確保財政補貼能夠精準投放，并避免產(chǎn)生更多壞賬，從而影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量。

　　浙江須彌數字科技有限公司董事長(cháng)朱鐵成就向財聯(lián)社記者指出，從宏觀(guān)的維度來(lái)看，在政策的支持下，當前銀行消費貸的大量投放，未來(lái)勢必將會(huì )導致個(gè)貸不良資產(chǎn)的增長(cháng)。當然，個(gè)貸不良資產(chǎn)具備一定的分散性，整體風(fēng)險依然可控。

　　“從過(guò)往的經(jīng)驗來(lái)看，一旦信貸投放的底線(xiàn)過(guò)度下探，勢必會(huì )帶來(lái)更多風(fēng)險?！鄙鲜鼋銣y行人士認為，如何把握好政策紅利和可持續經(jīng)營(yíng)之間的平衡，對銀行來(lái)說(shuō)非常重要。

　　消費貸仍是銀行信貸投放“必爭之地”

　　“9月份是新政的第一個(gè)月，目前我行的消費貸情況還沒(méi)有太顯著(zhù)變化。但相信隨著(zhù)時(shí)間的推移，四季度和明年初該領(lǐng)域的信貸投放會(huì )有明顯增長(cháng)?！币患胰珖陨虡I(yè)銀行人士向財聯(lián)社記者指出，從行業(yè)趨勢來(lái)看，消費貸已經(jīng)是銀行信貸投放的“必爭之地”，大家都在想辦法“促消費”。

　　實(shí)際上，上市銀行的最新數據也能證明這一點(diǎn)。據Wind數據、各大銀行半年報顯示，截至2025年上半年末，18家上市銀行個(gè)人消費貸余額超千億元，涉及6家國有大型銀行，招商、平安、中信、浙商、浦發(fā)、光大、華夏等7家股份制銀行和5家城商行。全國性股份行中，興業(yè)銀行和民生銀行的上半年消費貸余額在900億元區間，未能進(jìn)入“千億俱樂(lè )部”。

　　從貸款總量看，國有大行是消費貸發(fā)放的主力。6家國有大行中，建設銀行、郵儲銀行、農業(yè)銀行均超5000億元，在41家銀行中位于前三名；股份行中，平安銀行、招商銀行均超4000億元，分別為4580.41億元和4162.88億元；上市城商行中，江蘇銀行、寧波銀行、北京銀行均超2000億元。

　　“消費貸投放的競爭越來(lái)越激烈，國有大行在不斷加大投放力度，導致我們這些中型銀行有些吃力。下半年，我行在消費貸投放方面偏向保守?！鼻笆鼋銣鲜秀y行人士向財聯(lián)社記者表示，大行的信貸成本有優(yōu)勢，而在不良率的壓力下，該行收緊了對于消費貸申請資格的審核，暫無(wú)大動(dòng)作。

　　“目前比較頭痛的還是貸后監管。如何確保消費貸真實(shí)用于消費，而不是其他用途?！币患掖笮腥耸扛嬖V財聯(lián)社記者，近期此類(lèi)黑灰產(chǎn)似有“復燃”跡象。

　　財聯(lián)社記者查詢(xún)發(fā)現， 近期已有媒體報道稱(chēng)，多家銀行要求用戶(hù)上傳消費憑證，否則銀行可能會(huì )要求提前還款，在一些互聯(lián)網(wǎng)平臺，已經(jīng)有一些“0.5%手續費包過(guò)審”的代開(kāi)發(fā)票服務(wù)在滋生。