中新網(wǎng)北京9月21日電 （記者 王夢(mèng)瑤）低利率時(shí)代，低利代該家庭該如何理財？何理專(zhuān)家建議，構建多元化資產(chǎn)組合。低利代該

　　《保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展背景下的何理中國家庭風(fēng)險保障體系白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”）日前在北京發(fā)布。長(cháng)城人壽董事長(cháng)白力表示，低利代該本次白皮書(shū)研究貫通宏觀(guān)、何理中觀(guān)、低利代該微觀(guān)視角，何理橫跨供需兩端視野，低利代該層次清晰地分析了當前中國家庭風(fēng)險的何理形成、變化及應對之道，低利代該對全方位提升家庭風(fēng)險認知和管理水平有重大意義。何理

　　對于當前經(jīng)濟形勢，低利代該長(cháng)城人壽副總經(jīng)理劉文鵬對中新網(wǎng)記者表示，何理宏觀(guān)經(jīng)濟穩中向好，低利代該為全年經(jīng)濟目標的實(shí)現奠定堅實(shí)基礎。但在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展轉型過(guò)程中，家庭財富管理面臨低利率環(huán)境持續、風(fēng)險資產(chǎn)波動(dòng)率加大的挑戰。

　　咨詢(xún)公司益普索（中國）董事李海嵐介紹，與2023年相比，雖然疾病、養老、意外傷殘與死亡風(fēng)險仍然是家庭關(guān)注的前三大風(fēng)險，但關(guān)注程度有所下降，財富安全及管理風(fēng)險意識則顯著(zhù)增強。而個(gè)人債務(wù)、婚變、稅務(wù)等與社會(huì )關(guān)系、政策環(huán)境相關(guān)的風(fēng)險，雖未形成普遍性認知，但對相關(guān)風(fēng)險的關(guān)注正在悄然提升，反映家庭風(fēng)險管理的精細化程度有所提升。

　　白皮書(shū)調研數據顯示，現代家庭的擔憂(yōu)主要集中在五個(gè)核心領(lǐng)域：醫療健康、養老規劃、子女教育、財富安全、財富傳承。75.8%的受訪(fǎng)家庭最擔憂(yōu)家庭成員的健康問(wèn)題，68.2%的家庭為養老規劃感到焦慮，60%的家庭擔憂(yōu)子女教育問(wèn)題，約41.1%和36.6%的家庭關(guān)注財富安全保障與傳承問(wèn)題。這些擔憂(yōu)折射出當代家庭對確定性、安全感和可持續性的強烈訴求。

　　這種形勢下如何實(shí)現家庭資產(chǎn)的保值增值？劉文鵬建議，可以參考保險公司的做法，通過(guò)大類(lèi)資產(chǎn)配置，實(shí)現保險資金穩健保值增值。家庭資產(chǎn)配置可參考類(lèi)似思路，構建多元化資產(chǎn)組合。

　　一是流動(dòng)性管理。配置10%-15%高流動(dòng)性資產(chǎn)，兼顧應急需求與靈活支取，確保家庭在面臨突發(fā)支出或短期資金需求時(shí)，能夠快速調用資金，避免因流動(dòng)性不足被迫低價(jià)變現其他資產(chǎn)，從而保障財務(wù)穩定性，構建家庭財富的“安全緩沖墊”。

　　二是固收類(lèi)資產(chǎn)。家庭資產(chǎn)的核心配置，通過(guò)配置債券、儲蓄型保險產(chǎn)品、低風(fēng)險理財產(chǎn)品等低風(fēng)險投資工具，獲取相對確定性收益，為家庭資產(chǎn)提供穩定現金流，并降低整體組合的波動(dòng)性。

　　三是權益類(lèi)資產(chǎn)。通過(guò)股票、基金等方式參與權益市場(chǎng)，分享中國經(jīng)濟增長(cháng)的紅利，承擔適度風(fēng)險獲取超額收益，提升家庭資產(chǎn)長(cháng)期回報率，平衡風(fēng)險與收益。

　　四是另類(lèi)資產(chǎn)?？申P(guān)注黃金等商品投資、海外投資等創(chuàng )新產(chǎn)品，分散國內傳統資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險。（完）