在產(chǎn)品設計上，中小增黃戰南京銀行推出活期積存和定期積存兩種方式，銀行起投門(mén)檻分別為活期1g起投，貴金定期2g起投。屬規據該行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理介紹，模激活期與定期積存跟活期、金高局挑定期存款類(lèi)似，位震定期積存到期之后會(huì )有額外的蕩下的布利息。目前南京銀行定期積存設有3個(gè)月、中小增黃戰6個(gè)月和12個(gè)月三個(gè)期限，銀行對應利率分別為0.3%，貴金0.5%和0.8%。屬規

　　“銀行積存金業(yè)務(wù)是模激一種黃金投資工具，類(lèi)似于‘分期買(mǎi)黃金’。金高局挑該業(yè)務(wù)兼具儲蓄與投資屬性，位震具備支持定投、積少成金、兌換實(shí)物便捷等特征，適合長(cháng)期小額積累黃金資產(chǎn)，分散金價(jià)波動(dòng)風(fēng)險?！闭新?lián)首席研究員董希淼指出，投資者通過(guò)銀行開(kāi)設黃金賬戶(hù)，按固定金額或克數定期或不定期購買(mǎi)黃金份額，銀行記錄累積的黃金數量。投資者可選擇隨時(shí)賣(mài)出變現，或在賬戶(hù)累積一定份額后，按實(shí)時(shí)價(jià)格兌換成實(shí)物黃金，如金條等。

　　除了個(gè)人業(yè)務(wù)，南京銀行也在對公領(lǐng)域推進(jìn)黃金相關(guān)金融服務(wù)。今年7月，東吳黃金與南京銀行合作黃金租賃業(yè)務(wù)，官方信息顯示，雙方僅20天完成從洽談到實(shí)施。該業(yè)務(wù)主要滿(mǎn)足企業(yè)在黃金原料采購、庫存周轉等方面的資金需求。南京銀行消息顯示，南京銀行蘇州分行為蘇州某黃金加工企業(yè)成功辦理500萬(wàn)元黃金租賃業(yè)務(wù)，這是南京銀行黃金租賃業(yè)務(wù)系統上線(xiàn)后落地的首筆業(yè)務(wù)。

　　國盛證券分析師朱廣越認為，金飾消費的下滑，或將推動(dòng)銀行減少對傳統金飾代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的依賴(lài)，轉而聚焦投資類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)的創(chuàng )新與推廣。這種調整既契合當前市場(chǎng)需求變化，也能通過(guò)穩定的投資類(lèi)業(yè)務(wù)收入，進(jìn)一步增強貴金屬板塊對銀行盈利的支撐作用。

　　對銀行收入影響分化

　　業(yè)內分析，貴金屬業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)結構中權重上升，對其收入貢獻影響顯現，但在不同銀行間呈現分化態(tài)勢。

　　朱廣越認為，2025年黃金市場(chǎng)雖因高波動(dòng)性帶來(lái)挑戰，但并未改變上市銀行深化貴金屬業(yè)務(wù)的趨勢。在全球央行持續增持黃金等基本面支撐下，以黃金為代表的貴金屬業(yè)務(wù)，對上市銀行盈利穩定性的貢獻或將日趨凸顯。金條及金幣需求同比超兩成，直接反映出居民對黃金避險、保值功能的需求提升。而銀行作為金條銷(xiāo)售、金幣代銷(xiāo)的核心渠道，疊加賬戶(hù)黃金、黃金積存等線(xiàn)上投資產(chǎn)品的持續普及，能夠精準承接這部分旺盛需求。

　　然而，部分銀行因貴金屬銷(xiāo)售收入下降，對收入產(chǎn)生影響。比如，青島銀行在三季報中披露，其他業(yè)務(wù)收入 0.01 億元，同比減少 1.29 億元，主要是銷(xiāo)售貴金屬業(yè)務(wù)收入減少。

　　特別是近期隨著(zhù)金價(jià)上漲，部分銀行調整了業(yè)務(wù)門(mén)檻。其中，寧波銀行近期發(fā)布公告表示，根據中國人民銀行印發(fā)的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，自10月11日起將積存金起購金額由900元調整為1000元，按重量起購克數維持1克不變。若購買(mǎi)金額不足1000元的，交易申請將無(wú)法成功提交。

　　董希淼認為，部分銀行調整個(gè)人黃金業(yè)務(wù)起點(diǎn)金額，主要是因為近期黃金價(jià)格上漲較快。黃金白銀高位震蕩。他建議投資者關(guān)注貴金屬市場(chǎng)變化，增強風(fēng)險防范意識，合理配置黃金資產(chǎn)，理性投資。

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