◎記者 何奎

　　上海證券報記者近日調研了解到，出海財險“老三家”——人保財險、新能險打險企平安產(chǎn)險、源車(chē)太保產(chǎn)險均在積極布局新能源車(chē)險出海業(yè)務(wù)，前陣巧布通過(guò)與汽車(chē)廠(chǎng)商、出海外資險企合作，新能險打險企在產(chǎn)品方案、源車(chē)業(yè)務(wù)模式、前陣巧布理賠流程及風(fēng)險減量等方面不斷探索創(chuàng )新，出海打通新能源汽車(chē)境外保險市場(chǎng)。新能險打險企

　　這是源車(chē)險企撬動(dòng)境外市場(chǎng)的絕佳起點(diǎn)。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆接受上證報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，前陣巧布險企能夠借此快速建立市場(chǎng)立足點(diǎn)，出海同時(shí)能與當地經(jīng)銷(xiāo)商、新能險打險企車(chē)主乃至監管機構建立寶貴的源車(chē)信任紐帶，為后續業(yè)務(wù)拓展鋪平道路。險企還能積累當地風(fēng)險數據、洞察市場(chǎng)特征，這些一手數據將成為未來(lái)開(kāi)發(fā)更多元化保險產(chǎn)品、實(shí)現全面市場(chǎng)滲透的核心。

　　搶灘新能源車(chē)險出海市場(chǎng)

　　最新數據顯示，1—9月，新能源汽車(chē)出口175.8萬(wàn)輛，同比增長(cháng)89.4%。

　　亮眼的數據背后，頭部險企正在積極搶灘新能源車(chē)險出海市場(chǎng)。例如，人保財險在中國香港和泰國落地新能源車(chē)險境外項目；平安產(chǎn)險聯(lián)合吉利國際、吉利保險事業(yè)部，共同探索構建汽車(chē)出海金融保障新模式；太保產(chǎn)險實(shí)現泰國市場(chǎng)新能源車(chē)險多批次保單落地。

　　“在保險業(yè)國際化與增長(cháng)訴求下，發(fā)展海外業(yè)務(wù)成為多家國內頭部險企重要戰略?！碧．a(chǎn)險相關(guān)負責人向上證報記者談到。

　　太保產(chǎn)險新能源車(chē)險出海項目涉及出口至泰國的約千臺新能源汽車(chē)。其項目重點(diǎn)聚焦當地車(chē)主的風(fēng)險保障，主要涵蓋車(chē)輛損失險、第三者責任險及當地交通強制險。這主要是考慮到，新能源車(chē)出海保障鏈路較長(cháng)，涉及航運物流、本土工廠(chǎng)相關(guān)的航運險和企財險，車(chē)輛銷(xiāo)售中的產(chǎn)品質(zhì)量與保修保障，以及保障車(chē)主用車(chē)風(fēng)險的車(chē)險。

　　平安產(chǎn)險出海服務(wù)則涉及汽車(chē)主機廠(chǎng)及上下游產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)。平安產(chǎn)險相關(guān)負責人告訴上證報記者，公司圍繞車(chē)企及上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)在海外市場(chǎng)的運營(yíng)需求，量身定制了全生命周期的保障方案，覆蓋企業(yè)出海生產(chǎn)制造、國際運輸、法律法規等各類(lèi)風(fēng)險，比如財產(chǎn)一切險、貨物運輸保險、車(chē)延保、車(chē)質(zhì)保、商業(yè)綜合責任險、代步車(chē)費用補償保險在內的多項服務(wù)。

　　從“產(chǎn)品出?！钡健胺?wù)與模式出?！?/p>

　　記者調研了解到，與以往非車(chē)險業(yè)務(wù)出海主要聚焦“產(chǎn)品出?！辈煌?，險企新能源車(chē)險海外業(yè)務(wù)更注重“服務(wù)與模式出?！?，布局亦有明顯的差異化特征。

　　太保產(chǎn)險推進(jìn)新能源車(chē)險出海業(yè)務(wù)采取兩種模式推進(jìn)。該公司相關(guān)負責人介紹稱(chēng)：一是與車(chē)企合作、抱團出海，通過(guò)與國內新能源車(chē)企建立戰略聯(lián)盟，作為指定保險供應商，服務(wù)其特定境外市場(chǎng)車(chē)主，這種模式后續將推廣至印尼、歐洲等地區；二是技術(shù)輸出、平臺賦能，將定價(jià)模型、風(fēng)控技術(shù)、數字化保險運營(yíng)服務(wù)能力等核心技術(shù)，以SaaS或深度合作形式，向目標市場(chǎng)大型保險機構輸出，助其提升業(yè)務(wù)能力。

　　目前，新能源汽車(chē)相關(guān)保險出海業(yè)務(wù)發(fā)展處在起步階段，面臨數據不足、定價(jià)困難等挑戰，險企也在積極探索解決方案。例如，在定價(jià)方面，平安產(chǎn)險與相關(guān)機構共同推出覆蓋“國內測試—國際認證—技術(shù)賦能—風(fēng)險優(yōu)化”的全流程解決方案。

　　“在歐洲，車(chē)型風(fēng)險等級評定由德國保險協(xié)會(huì )主導，其評級結果直接決定了上市車(chē)輛車(chē)險的從車(chē)因子，進(jìn)一步影響保費定價(jià)。原則上車(chē)型風(fēng)險等級越低，該車(chē)型對應的車(chē)險保費越低。車(chē)型風(fēng)險等級每相差一級，其對應的車(chē)險保費之間的差距可達8%至10%?！逼桨伯a(chǎn)險相關(guān)負責人說(shuō)，過(guò)往中國車(chē)企面臨測評周期長(cháng)、成本高、結果不確定的困境，常因評級偏高而導致產(chǎn)品競爭力被不合理的保費削弱。在解決方案幫助下，中國車(chē)企在中國就可以做相關(guān)測試，大大縮短了測試時(shí)間，降低了測試成本。

　　保費高、售后弱等發(fā)展堵點(diǎn)待解

　　在業(yè)內人士看來(lái)：新能源車(chē)企在出海布局上面臨車(chē)險供給不足、話(huà)語(yǔ)權較弱、金融配套服務(wù)不足等挑戰；同時(shí)，新能源汽車(chē)相關(guān)保險出海也面臨著(zhù)境內外環(huán)境差異、海外車(chē)險保費過(guò)高、海外售后網(wǎng)絡(luò )不健全等發(fā)展堵點(diǎn)。

　　外資財險機構安盛天平相關(guān)負責人向上證報記者談到，海外市場(chǎng)在用車(chē)習慣、維修網(wǎng)絡(luò )、零配件價(jià)格、人傷賠償標準等方面與國內存在差異，導致國內積累的數據模型和產(chǎn)品設計難以直接適用。

　　安盛天平是人保財險新能源車(chē)險出海的合作伙伴。上述負責人說(shuō)：“在中國香港和泰國市場(chǎng)，通過(guò)‘技術(shù)+再保+渠道’三位一體的合作模式，安盛可以提供對當地市場(chǎng)法規、文化和消費習慣的深入理解以及成熟的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，助力破解合規壁壘、降低服務(wù)成本?！?/p>

　　太保產(chǎn)險在解決出海堵點(diǎn)問(wèn)題上，也形成了一些思路。該公司相關(guān)負責人認為：險企應該縱向深化數據價(jià)值開(kāi)發(fā)，在獲得車(chē)主授權前提下，推動(dòng)駕駛行為、維修記錄等跨境數據反哺車(chē)型改良與風(fēng)險減量管理；同時(shí)，積極參與國際標準建設，借助上海臨港的再保險平臺推動(dòng)新能源車(chē)險合約范本及理賠標準的全球適配，并協(xié)助車(chē)企在海外生產(chǎn)基地建設本土化維修技術(shù)中心與備件供應鏈，從根本上降低理賠成本并提升終端服務(wù)響應效率，形成中國方案引領(lǐng)的跨境車(chē)險新生態(tài)。

　　針對豐富保險出海服務(wù)，中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所研究員、保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍告訴上證報記者，險企應該優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，結合本地化需求，開(kāi)發(fā)場(chǎng)景化承保方案，如針對不同地區的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)“熱失控險”“續航衰減險”等創(chuàng )新產(chǎn)品。同時(shí)，聯(lián)動(dòng)金融機構打造“信貸+保險”一站式解決方案，降低車(chē)企海外融資成本與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。