在業(yè)內人士看來(lái)，花式升級方寸屏幕之間，險企一場(chǎng)靜水流深的場(chǎng)景變革正在發(fā)生。險企App已不是突圍我們記憶中那個(gè)只有在意外發(fā)生時(shí)才會(huì )被想起的應用。如今，正當它們正主動(dòng)融入日常的花式升級肌理，試圖在風(fēng)險發(fā)生之前，險企介入我們的場(chǎng)景健康、規劃我們的突圍財富、安頓我們的正當養老。這場(chǎng)由內而外的花式升級“花式升級”，不僅僅是險企功能的堆砌，更是場(chǎng)景整個(gè)保險行業(yè)在數字化浪潮中，對自身角色與價(jià)值的突圍一次深刻重塑與“場(chǎng)景突圍”。
多類(lèi)服務(wù)接連上新
手機屏幕，正當這個(gè)現代人最私密的活動(dòng)空間，正成為保險服務(wù)嬗變的前沿陣地。北京商報記者近日體驗多家險企的官方應用發(fā)現，花式升級浪潮正撲面而來(lái)，其核心是將服務(wù)前置、外延拓寬。
情緒，這一看似與保險風(fēng)馬牛不相及的領(lǐng)域，成為新的服務(wù)切入點(diǎn)。近日，中國人保App首頁(yè)新增“心靈加油站”專(zhuān)區。點(diǎn)擊其中，可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)心理測評量表，給情緒“做體檢”。比如，可進(jìn)行心理健康、情緒狀態(tài)、人際關(guān)系、心理彈性、壓力水平等維度的專(zhuān)業(yè)測評，在測評后可以實(shí)時(shí)在線(xiàn)查看個(gè)人心理測評報告，科學(xué)、系統、全面地了解自我心理狀態(tài)。不僅如此，中國人保App的理賠服務(wù)在年內也迎來(lái)了升級，用戶(hù)可在一個(gè)頁(yè)面搞定理賠。比如，如果是替孩子、家人理賠，可以選擇對應的承保公司，輸入出險人的信息后即可辦理理賠。
如果說(shuō)心理健康是服務(wù)的縱向深化，那么養老生態(tài)則是橫向拓寬的另一重要“戰場(chǎng)”。中國人壽壽險App近日正式推出的“養老專(zhuān)區”，可謂將養老服務(wù)“搬”到了用戶(hù)指尖。北京樂(lè )境、青島悅境……這些由該公司打造的養老機構信息在A(yíng)pp內得以全量呈現。用戶(hù)不再需要打電話(huà)多方咨詢(xún)，只需輕滑屏幕，便可完成在線(xiàn)預約參觀(guān)、獲取定位導航直達，甚至通過(guò)人工客服進(jìn)行線(xiàn)上答疑。從中國人壽壽險App的整體升級方向來(lái)看，包括一站式解鎖智能服務(wù)生態(tài)：管保單，打造保險保障“數字管家”；管財富，打造資產(chǎn)配置“掌上管家”；管健康，打造康養生活“智能管家”；管養老，打造適老服務(wù)“貼心管家”。
服務(wù)的流暢與無(wú)縫，是提升體驗的關(guān)鍵。自2024年新華保險在掌上新華App推出“一體化、不等待、即時(shí)查”的自助理賠服務(wù)，打通個(gè)單與團單的理賠申請后，今年以來(lái)，該App在功能上新方面并未停步?？焖俨樵?xún)生存金、滿(mǎn)期金，以及受益人變更等實(shí)用功能持續上線(xiàn)。
在醫療這一核心場(chǎng)景的整合上，險企的探索也更為深入。進(jìn)一步來(lái)看，在醫療資源整合上，平安人壽的平安金管家App上線(xiàn)“國內二診”服務(wù)，聯(lián)合北上廣三甲醫院專(zhuān)家提供書(shū)面會(huì )診意見(jiàn)，7個(gè)工作日內反饋診療方案，破解基層醫療資源不足難題。
縱觀(guān)這些升級舉措，背后是險企戰略思維的轉向。眾托幫聯(lián)合創(chuàng )始人兼總經(jīng)理龍格分析，此舉是險企從“事后賠付”轉向“全周期健康管理”的戰略體現，契合監管導向。積極影響包括增強用戶(hù)黏性，通過(guò)日常服務(wù)構建信任；拓展非保險客戶(hù)觸達，開(kāi)辟新增長(cháng)點(diǎn)；同時(shí)通過(guò)健康干預降低理賠風(fēng)險，實(shí)現用戶(hù)與險企雙贏(yíng)。
科技部國家科技專(zhuān)家庫專(zhuān)家周迪認為，險企App加碼健康、養老服務(wù)并優(yōu)化體驗，是從“保單銷(xiāo)售”向“用戶(hù)經(jīng)營(yíng)”的核心轉變。除了可以拓寬獲客邊界、深化用戶(hù)黏性，還可以強化品牌差異化，使得優(yōu)質(zhì)服務(wù)成為核心競爭力。
從交易到陪伴的戰略升維
回望過(guò)去，保險應用僅僅是保險服務(wù)的線(xiàn)上窗口，功能大多局限于保單查詢(xún)、理賠申請等傳統業(yè)務(wù)。而如今，它們已進(jìn)化成覆蓋健康、養老、財富、心理等多種生活場(chǎng)景的綜合服務(wù)平臺。這種轉變的效果是直觀(guān)的，以中國人保為例，其App月活用戶(hù)從2024年的均值335萬(wàn)，增長(cháng)至2025年上半年的逼近400萬(wàn)，便是用戶(hù)用“指尖投票”給出的最好證明。
在業(yè)內人士看來(lái)，這一系列看似紛繁復雜的App功能上新，其背后絕非簡(jiǎn)單的“功能疊加”，而是險企在數字化時(shí)代對傳統業(yè)務(wù)模式進(jìn)行的一場(chǎng)深刻重構與戰略升維。這標志著(zhù)，保險業(yè)正集體嘗試從一個(gè)“低頻交易”的行業(yè)，向“高頻互動(dòng)”的“用戶(hù)服務(wù)生態(tài)”跨越。
周迪認為，App升級本質(zhì)是險企戰略重心的深層調整，核心策略包括三個(gè)方面。一是以用戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)邏輯重構，從“滿(mǎn)足保單需求”轉向“覆蓋全生命周期生活需求”，通過(guò)健康、養老、財富管理等多元服務(wù)，深度綁定用戶(hù)，實(shí)現從“一錘子買(mǎi)賣(mài)”到“長(cháng)期服務(wù)變現”的轉變；二是構建服務(wù)生態(tài)的競爭布局，依托App打造“保險+健康+養老+財富”的生態(tài)閉環(huán)；三是數據驅動(dòng)的精準運營(yíng)，通過(guò)App積累用戶(hù)健康數據、行為數據，為產(chǎn)品定制（如個(gè)性化健康險）、服務(wù)優(yōu)化（如精準健康推送）提供支撐，同時(shí)提升風(fēng)控效率，實(shí)現“千人千面”的服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)。
這一戰略轉向，離不開(kāi)監管政策的推動(dòng)。2025年9月，國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)健康保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》，明確要求各金融機構“強化風(fēng)險減量、推動(dòng)健康保險與健康管理融合”。在這一趨勢下，風(fēng)險減量成為保險業(yè)務(wù)邏輯變化的關(guān)鍵詞。
科技賦能與服務(wù)創(chuàng )新，如同雙輪，正共同驅動(dòng)保險業(yè)駛向這片新藍海。一個(gè)更加智能、精準、溫暖的保險服務(wù)新生態(tài)，已然曙光初現。然而，保險App的升級之路雖然成效顯著(zhù)，仍有較多的發(fā)展空間。
面對大型險企與中小險企資源不均的現狀，差異化破局之道顯得尤為重要。周迪認為，大型險企可依托資金、資源優(yōu)勢，搭建全生態(tài)服務(wù)平臺，重點(diǎn)突破跨機構數據互通、服務(wù)標準化等難點(diǎn)，同時(shí)整合旗下子公司資源，實(shí)現App與其他業(yè)務(wù)板塊的協(xié)同；中小險企無(wú)需追求“大而全”，可聚焦細分領(lǐng)域（如特定人群健康服務(wù)、區域化養老服務(wù)）打造“小而精”的特色功能，通過(guò)與第三方科技公司、行業(yè)聯(lián)盟合作，降低開(kāi)發(fā)成本，避免資源分散，以差異化特色切入市場(chǎng)。
龍格認為，在場(chǎng)景深化方面，下一步可探索與智能穿戴設備、社區服務(wù)、醫療機構數據聯(lián)動(dòng)，實(shí)現健康風(fēng)險動(dòng)態(tài)管理。大公司可依托資源整合生態(tài)鏈，中小險企應聚焦細分場(chǎng)景，優(yōu)先以API對接第三方專(zhuān)業(yè)服務(wù)，避免重投入，以“輕量合作”突破技術(shù)短板。
(責任編輯：休閑)
