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試點(diǎn)范圍擴大至全國 鼓勵發(fā)行長(cháng)期限產(chǎn)品 金融監管總局發(fā)文促進(jìn)養老理財發(fā)展

發(fā)布時(shí)間：2025-12-01 06:35:52 來(lái)源：素昧平生網(wǎng) 作者：百科

　　記者 張瓊斯 韓宋輝

　　養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)再擴容！試點(diǎn)金融監管總局10月30日發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)養老理財業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展的范圍發(fā)文發(fā)展通知》（下稱(chēng)《通知》），推動(dòng)理財公司扎實(shí)做好養老金融大文章。至全總局自《通知》印發(fā)之日起，國鼓養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)地區擴大至全國，勵發(fā)理財試點(diǎn)期限三年。行長(cháng)

　　金融監管總局有關(guān)司局負責人稱(chēng)，期限《通知》針對前期試點(diǎn)發(fā)現的產(chǎn)品促進(jìn)堵點(diǎn)痛點(diǎn)精準發(fā)力、重點(diǎn)施策，金融監管推動(dòng)理財公司做好養老金融大文章。養老

　　業(yè)內專(zhuān)家表示，試點(diǎn)《通知》的范圍發(fā)文發(fā)展發(fā)布將進(jìn)一步發(fā)揮銀行理財優(yōu)勢，健全養老第三支柱，至全總局緩解我國日益增長(cháng)的國鼓養老壓力，也將促進(jìn)理財公司進(jìn)一步創(chuàng )新養老產(chǎn)品和服務(wù)。勵發(fā)理財

　　養老理財產(chǎn)品整體表現穩健

　　《通知》共二十二條，涵蓋穩步擴大養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)、不斷完善養老理財產(chǎn)品設計、探索提供多樣化養老金融服務(wù)、持續完善內部管理機制、積極支持養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、切實(shí)加強風(fēng)險管理等六方面要求。其中，穩步擴大養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)備受關(guān)注。

　　中國社會(huì )科學(xué)院研究員王向楠對上海證券報記者表示：“當前，養老金融活動(dòng)收支穩定，所形成的資金已成為各國‘耐心資本’的一大來(lái)源。部分養老金融產(chǎn)品享有財稅優(yōu)惠，能有效激勵居民家庭增加養老儲蓄及總儲蓄?！?/p>

　　回顧養老理財試點(diǎn)歷程，2021年，原銀保監會(huì )宣布，選擇“四地四家機構”進(jìn)行養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)；2022年原銀保監會(huì )將試點(diǎn)范圍擴大至“十地十家機構”。

　　“自啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，養老理財產(chǎn)品穩健發(fā)展，基本達到試點(diǎn)目的。從數量看，已有10家銀行理財公司發(fā)行了53只養老理財產(chǎn)品，合計募集規模突破1077億元。從收益看，養老理財產(chǎn)品整體表現穩健，存續產(chǎn)品近一年的收益率多在3%至8%之間，且無(wú)‘破凈’情況發(fā)生?！闭新?lián)首席研究員董希淼對上海證券報記者表示。

　　《通知》將養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)地區進(jìn)一步擴大至全國。對此，金融監管總局有關(guān)司局負責人表示，《通知》加強養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)與個(gè)人養老金制度統籌銜接，試點(diǎn)地區擴大至全國，與個(gè)人養老金制度實(shí)施范圍一致。

　　“經(jīng)過(guò)四年試點(diǎn)，金融監管部門(mén)將試點(diǎn)推向全國，這是大力做好養老金融大文章的具體舉措，將為投資者提供更豐富的產(chǎn)品選擇，有望鼓勵更多家庭將部分儲蓄轉化為長(cháng)期養老投資，還將為理財市場(chǎng)和資本市場(chǎng)引入更多長(cháng)期資金，更好地支持金融市場(chǎng)和養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！倍ｍ当硎?。

　　根據《通知》，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)期限延長(cháng)至三年，試點(diǎn)機構擴大至符合開(kāi)業(yè)滿(mǎn)三年、經(jīng)營(yíng)管理審慎等條件的理財公司，試點(diǎn)額度提高至各試點(diǎn)機構上年末凈資本扣除風(fēng)險資本后余額的五倍，金融監管總局可以根據審慎監管原則進(jìn)行調整。

　　滿(mǎn)足投資者的多元化需求

　　《通知》明確，理財公司同時(shí)參與養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)和個(gè)人養老金理財業(yè)務(wù)的，新發(fā)行的養老理財產(chǎn)品可以自動(dòng)納入個(gè)人養老金理財產(chǎn)品名單。

　　銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)半年報告（2025年上）》顯示，自個(gè)人養老金業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，6家理財公司已累計推出35只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品。

　　“目前針對個(gè)人養老金賬戶(hù)投資的養老理財產(chǎn)品數量仍然偏少，明顯少于公募基金，還難以完全滿(mǎn)足個(gè)人養老金賬戶(hù)投資需求?！倍ｍ到ㄗh，進(jìn)一步支持理財公司創(chuàng )新適配養老理財投資的新產(chǎn)品和專(zhuān)屬產(chǎn)品，加快構建起具有不同形態(tài)、期限、風(fēng)險特征的產(chǎn)品體系，讓投資者有更豐富的選擇，更好地滿(mǎn)足投資者的多元化需求。

　　鼓勵發(fā)行長(cháng)期限養老理財產(chǎn)品

　　《通知》鼓勵試點(diǎn)理財公司發(fā)行10年期以上，或者最短持有期5年以上等長(cháng)期限養老理財產(chǎn)品。對10年期以上養老理財產(chǎn)品規模占比較高的試點(diǎn)理財公司，在監管評級中予以適當加分。

　　董希淼表示，發(fā)行長(cháng)期限理財產(chǎn)品，具有三個(gè)方面積極意義：首先是有助于健全和完善養老保險體系，緩解目前我國養老保險體系第一支柱獨木難支、第二支柱覆蓋不足等問(wèn)題；其次是增加養老金融產(chǎn)品多元、靈活的供給，更好地滿(mǎn)足公眾日益增長(cháng)的養老保險需求；最后是引導投資者形成健康可持續的養老理財理念。

　　《通知》還要求，理財公司應當堅持長(cháng)期投資、價(jià)值投資理念，建立健全長(cháng)期考核機制。

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對上海證券報記者表示：這一方面有助于引導理財公司擺脫短期業(yè)績(jì)壓力，轉向真正服務(wù)于養老屬性的長(cháng)期資產(chǎn)管理；另一方面將倒逼產(chǎn)品設計、投研能力和客戶(hù)服務(wù)全面升級，未來(lái)養老理財產(chǎn)品有望在資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制和投資者陪伴等方面實(shí)現更高質(zhì)量的發(fā)展。

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