來(lái)源：長(cháng)江商報
作為首家由民營(yíng)資本發(fā)起設立的民生全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行（600016.SH、銀行億01988.HK）正面臨合規和業(yè)績(jì)的兩收良率雙重挑戰。
10月31日，千萬(wàn)國家金融監管總局開(kāi)出罰單，罰減少五家銀行合計被罰2.15億元，單年貸款引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。內被
此張罰單中，罰萬(wàn)民生銀行因相關(guān)貸款、擴表票據、停滯同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎以及監管數據報送不合規等多項違法違規行為，升至被罰款5865萬(wàn)元，民生六名相關(guān)責任人合計被罰36萬(wàn)元。銀行億
長(cháng)江商報記者注意到，兩收良率這已經(jīng)是千萬(wàn)民生銀行年內第二次收到千萬(wàn)級罰單。包括本次受罰在內，2025年內，民生銀行及其分支機構累計被罰超8500萬(wàn)元。
不僅僅是合規方面屢現漏洞，民生銀行業(yè)績(jì)疲態(tài)延續。2025年前三季度，民生銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(cháng)6.74%；歸屬于該行股東的凈利潤（下稱(chēng)“歸母凈利潤”）285.42億元，同比減少6.38%。其中，2024年一季度以來(lái)，民生銀行連續七個(gè)季度歸母凈利潤負增長(cháng)。
截至2025年9月末，民生銀行資產(chǎn)總額7.87萬(wàn)億元，較上年末僅增長(cháng)0.74%，其中發(fā)放貸款和墊款總額4.44萬(wàn)億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%。
而截至2025年9月末，民生銀行不良貸款率再次回升至1.48%。
多項業(yè)務(wù)管理不審慎被罰5865萬(wàn)元
根據國家金融監管總局10月31日發(fā)布的行政處罰信息公示列表，五家銀行合計被罰2.15億元，涉及中國銀行、農業(yè)銀行等兩家國有大行，以及包括民生銀行、浦發(fā)銀行等在內的三家股份行。
長(cháng)江商報記者注意到，此張罰單中，五家銀行的違法違規行為均涉及貸款領(lǐng)域。
具體而言，中國銀行因存在相關(guān)公司治理、貸款、同業(yè)、票據、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎等違法違規行為，被罰款9790萬(wàn)元，五名相關(guān)責任人被警告并罰款合計30萬(wàn)元，處罰金額在五家銀行中最高。
民生銀行也因相關(guān)貸款、票據、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監管數據報送不合規等違法違規行為，被罰款5865萬(wàn)元，六名相關(guān)責任人被警告并罰款合計36萬(wàn)元，處罰金額在同批股份行中最高。
值得關(guān)注的是，這并非民生銀行年內首張千萬(wàn)級罰單。2025年1月，民生銀行曾因八項違法違規行為，被央行警告并沒(méi)收違法所得99.07萬(wàn)元，罰款1705.5萬(wàn)元。
彼時(shí)，監管部門(mén)就指出民生銀行違反賬戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規定、占壓財政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規定，妨礙監管工作、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易等。
不僅如此，民生銀行百萬(wàn)級罰單也不少。僅在2025年9月，民生銀行就收到兩張罰單。其中，因系統使用管控不到位、基礎軟件版本管理不足、生產(chǎn)運維管理不嚴等，該行被國家金融監管總局罰款590萬(wàn)元。
因違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規定、違反數據安全管理規定、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未履行對異常賬戶(hù)、可疑交易的風(fēng)險監測和相關(guān)處置義務(wù)等行為，民生銀行廈門(mén)分行被中國人民銀行廈門(mén)市分行給予警告、通報批評并處罰款共計147.96萬(wàn)元。
此外，2025年8月，民生銀行?？诜中幸蛸J款管理不盡職、票據業(yè)務(wù)管理不盡職被罰款95萬(wàn)元；吉林分行因重組貸款風(fēng)險分類(lèi)不準，被吉林金融監管局責令改正，罰款30萬(wàn)元。
據長(cháng)江商報記者不完全統計，包括本次受罰在內，2025年以來(lái)，民生銀行及其分支機構合計被罰超8500萬(wàn)元。
歸母凈利潤連降七個(gè)季度擴張停滯
不僅是合規失守，民生銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)上也面臨嚴峻挑戰。作為首家由民營(yíng)資本發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行昔日光環(huán)已然褪色。
日前，民生銀行發(fā)布的三季報顯示，2025年前三季度，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(cháng)6.74%；歸母凈利潤285.42億元，同比減少6.38%。
其中，第三季度，民生銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入361.25億元，同比增長(cháng)4.61%；歸母凈利潤71.62億元，同比減少10.61%，自2024年一季度以來(lái)連續七個(gè)季度下降，且歸母凈利潤降幅較前兩個(gè)季度再次擴大。
長(cháng)江商報記者注意到，依靠息差水平的改善，民生銀行得以實(shí)現核心業(yè)務(wù)的增長(cháng)。2025年前三季度，民生銀行利息凈收入755.10億元，同比增長(cháng)2.40%；凈息差1.42%，同比提升2BP。
但與此同時(shí)，民生銀行擴表再次放緩。截至2025年9月末，民生銀行資產(chǎn)總額7.87萬(wàn)億元，較上年末增加578.95億元，增幅僅為0.74%。
其中，發(fā)放貸款和墊款總額4.44萬(wàn)億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%，且已連續兩個(gè)季度下降。特別是在公司貸款規模保持1.58%增速的情況下，該行個(gè)人貸款和墊款總額1.71萬(wàn)億元，較上年末下降3.17%。
在負債端，截至2025年9月末，民生銀行吸收存款余額4.26萬(wàn)億元，比上年末增加65.07億元，增幅0.15%，在負債總額中占比59.33%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司存款余額2.87萬(wàn)億元，較上年末減少781億元，降幅2.65%。
對此，民生銀行管理層在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，該行存款增長(cháng)更要注重質(zhì)量，而非單純追求規模擴張。短期存款規模波動(dòng)不會(huì )影響該行經(jīng)營(yíng)的韌性，反而會(huì )為長(cháng)期可持續發(fā)展奠定基礎。
非息收入方面，2025年前三季度，民生銀行手續費及傭金凈收入143.88億元，同比增長(cháng)1億元，增幅0.70%；其他非利息凈收入同比增長(cháng)49.82億元，增幅36.55%，驅動(dòng)該行非利息凈收入合計達到329.99億元，同比增長(cháng)50.82億元，增幅18.20%。
對此，民生銀行稱(chēng)主要是該行抓住市場(chǎng)機會(huì )增加債券等交易，同時(shí)受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，公允價(jià)值變動(dòng)收益同比增長(cháng)。
即便非息收入表現突出，但民生銀行加大信用減值損失計提力度，依舊拖累了全行利潤表現。
2025年前三季度，民生銀行計提信用減值損失401.65億元，同比增加88.27億元，增幅28.17%。
三季報顯示，截至2025年9月末，民生銀行不良貸款總額658.57億元，比上年末增加2.47億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率143.00%，比上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。
(責任編輯：休閑)