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　　證券時(shí)報記者 李穎超

　　11月26日，離場(chǎng)國家金融監督管理總局官網(wǎng)披露的村鎮行政許可信息顯示，大連監管局日前做出關(guān)于大連甘井子浦發(fā)村鎮銀行股份有限公司解散的銀行又添已批復。

　　華東地區某資深銀行從業(yè)人士表示，新例形成這種看似單一的風(fēng)險地方金融機構變動(dòng)，實(shí)則折射出我國金融體系深化改革、化解持續優(yōu)化市場(chǎng)結構與風(fēng)險防控能力的主流宏觀(guān)圖景，“隨著(zhù)年內多地出現類(lèi)似村鎮銀行解散或被吸收合并的模式案例，一種更加市場(chǎng)化、離場(chǎng)法治化的村鎮中小金融機構退出與整合機制正在加速形成”。

　　有序解散與平穩過(guò)渡

　　根據上述批復信息，銀行又添已國家金融監督管理總局大連監管局同意大連甘井子浦發(fā)村鎮銀行解散，新例形成大連甘井子浦發(fā)村鎮銀行全部資產(chǎn)、風(fēng)險負債、化解業(yè)務(wù)、主流網(wǎng)點(diǎn)、人員及其他權利和義務(wù)將由上海浦東發(fā)展銀行承接。

　　批復還明確，接此批復文件后，大連甘井子浦發(fā)村鎮銀行應立即停止一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，于15個(gè)工作日內向國家金融監督管理總局大連監管局繳回金融許可證，對外做好解散公告，并依法辦理注銷(xiāo)登記手續；未盡事宜按照國家金融監督管理總局有關(guān)規定辦理。

　　前述華東地區某資深銀行從業(yè)人士認為，這種由“母行”承接的模式，盡可能確保了金融服務(wù)的銜接和對客戶(hù)權益的保障，整個(gè)流程體現了監管對市場(chǎng)退出環(huán)節的嚴格規范，旨在防止產(chǎn)生次生風(fēng)險，維護區域金融穩定。

　　這并非大連轄區年內唯一一件由其他銀行承接村鎮銀行的案例。除了解散并被主發(fā)起行承接外，對于風(fēng)險更高的機構，監管也探索了破產(chǎn)等更為徹底的市場(chǎng)化退出路徑。

　　今年8月8日，國家金融監督管理總局大連監管局官網(wǎng)公告顯示，該局已發(fā)布關(guān)于大連金州聯(lián)豐村鎮銀行（下稱(chēng)“聯(lián)豐村鎮銀行”）破產(chǎn)的批復，原則同意聯(lián)豐村鎮銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。就在同一日，大連農商行、聯(lián)豐村鎮銀行均在官網(wǎng)發(fā)布致客戶(hù)書(shū)——經(jīng)國家金融管理部門(mén)同意，聯(lián)豐村鎮銀行的存款已由大連農商行承接。

　　稍早前，聯(lián)豐村鎮銀行已于8月1日發(fā)布通知稱(chēng)，該行的網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款由大連農商行承接。

　　回溯今年1月公開(kāi)的2025年大連市政府工作報告，其中提及，年內要“完善央地協(xié)同機制，加快推進(jìn)單體金融機構風(fēng)險處置方案獲批實(shí)施、法人銀行歷史包袱化解、村鎮銀行結構性重組”。

　　村鎮銀行整合再深化

　　近年來(lái)，多地村鎮銀行改革重組提速，不少主發(fā)起行旗下的村鎮銀行被吸收合并，改制成分支機構?？v觀(guān)2025年，我國村鎮銀行體系的結構性改革持續深化。

　　今年年內，已有包括廣東省、遼寧省、黑龍江省、海南省等多個(gè)省份相繼推進(jìn)村鎮銀行市場(chǎng)化退出與整合工作。

　　除了大連甘井子浦發(fā)村鎮銀行，最近還有新的案例發(fā)生。11月24日，深圳坪山珠江村鎮銀行、鶴山珠江村鎮銀行在各自官網(wǎng)聯(lián)發(fā)公告稱(chēng)，廣州農商銀行擬對其吸收合并并改建設立為廣州農商銀行的分支機構。吸收合并后，上述兩家村鎮銀行解散并注銷(xiāo)法人資格，原全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權債務(wù)及其他一切權利義務(wù)由合并后存續的廣州農商銀行承繼。

　　10月22日，哈爾濱銀行公告稱(chēng)，該行2025年第三次臨時(shí)股東大會(huì )投票審議并通過(guò)了四項議案，包括審議并批準關(guān)于吸收合并重慶市大渡口融興村鎮銀行、重慶市沙坪壩融興村鎮銀行、重慶市武隆融興村鎮銀行、訥河融興村鎮銀行并改建支行的議案。

　　另?yè)┌矞r商村鎮銀行早前披露，該行于9月底舉行臨時(shí)股東大會(huì )，審議一項吸收合并其他銀行的議案，即擬吸收合并東平滬農商村鎮銀行、寧陽(yáng)滬農商村鎮銀行。

　　今年7月，海南農商行召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì )，審議并通過(guò)了化解海南轄內6家長(cháng)江村鎮銀行風(fēng)險相關(guān)事項的議案。這6家長(cháng)江村鎮銀行分別為昌江長(cháng)江村鎮銀行、瓊中長(cháng)江村鎮銀行、澄邁長(cháng)江村鎮銀行、五指山長(cháng)江村鎮銀行、白沙長(cháng)江村鎮銀行、屯昌長(cháng)江村鎮銀行。到9月底，海南農商行獲批吸收合并昌江長(cháng)江村鎮銀行、瓊中長(cháng)江村鎮銀行、澄邁長(cháng)江村鎮銀行，并承接上述3家村鎮銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務(wù)以及其他各項權利和義務(wù)。

　　在守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)的同時(shí)，金融監管部門(mén)正通過(guò)市場(chǎng)化、法治化方式優(yōu)化金融資源配置。

　　標準化路徑已經(jīng)建立

　　村鎮銀行作為服務(wù)縣域和“三農”的金融“毛細血管”，其設立初衷是填補大型金融機構的服務(wù)空白。然而經(jīng)過(guò)十余年發(fā)展，部分村鎮銀行面臨定位模糊、業(yè)務(wù)單一、資本不足及資產(chǎn)質(zhì)量下行等挑戰，在區域經(jīng)濟結構調整的背景下，其抗風(fēng)險與盈利能力正備受考驗。

　　從整體來(lái)看，“一股獨大”、內部人控制、關(guān)聯(lián)交易不規范等問(wèn)題在一些村鎮銀行中較為突出，導致風(fēng)險內控機制失效。而對高風(fēng)險中小金融機構的處置與出清，則有助于凈化金融生態(tài)，將金融資源引導至更有效率的領(lǐng)域。

　　2020年底，原銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》，明確提出支持主發(fā)起行補充資本、適度有序推進(jìn)兼并重組等路徑。隨后，村鎮銀行的兼并重組在2024年進(jìn)入提速階段，至今已有上百家村鎮銀行“離場(chǎng)”，其主流模式正是由主發(fā)起行實(shí)施吸收合并，并將其有序改建為分支機構。

　　“在數字化浪潮和競爭加劇的背景下，銀行業(yè)本身也呈現集約化、規?；l(fā)展趨勢。部分規模過(guò)小、缺乏特色的村鎮銀行，獨立生存空間被嚴重擠壓，通過(guò)合并重組或回歸母行體系，可以實(shí)現資源的更優(yōu)配置和運營(yíng)成本的降低?！鼻笆鋈A東地區某資深銀行從業(yè)人士表示。

　　從具體實(shí)踐來(lái)看，當前村鎮銀行重組已形成標準化操作路徑：一是通過(guò)吸收合并或股權收購實(shí)現集約化管理；二是將原有機構轉型升級，或設為支行（“村改支”）或設為分行（“村改分”），從而更深度地融入主發(fā)起行的服務(wù)體系與風(fēng)控網(wǎng)絡(luò )。