對于這種極端情況，不攬藍海銀行客服解釋稱(chēng)，民營(yíng)目前該行2年期、銀行有期3年期、階段5年期定期存款額度已滿(mǎn)，性停限存暫不知道何時(shí)會(huì )釋放額度，不攬而3個(gè)月、民營(yíng)6個(gè)月、銀行有期1年期存款要以頁(yè)面顯示為準。階段

　　官網(wǎng)顯示，性停限存藍海銀行3個(gè)月、不攬6個(gè)月、民營(yíng)1年期、銀行有期2年期、階段3年期、性停限存5年期存款掛牌利率分別為1.35%、1.55%、1.65%、1.85%、2%、2%。就在10月份，該行還調降過(guò)一次存款利率。

　　那么，何種情況會(huì )導致銀行存款額度售罄？對此，王蓬博解釋說(shuō)，一般來(lái)講有兩方面的可能：一是在存款付息率、同業(yè)負債占比或流動(dòng)性指標等限制下，導致銀行無(wú)法無(wú)節制吸收高成本存款；二是銀行由于自身資產(chǎn)負債結構失衡，缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)承接新增負債，為避免凈息差進(jìn)一步收窄而主動(dòng)壓降負債規模。

　　官網(wǎng)顯示，藍海銀行于2017年6月29日正式開(kāi)業(yè)，是山東省首家民營(yíng)銀行。該行主發(fā)起人為威高集團有限公司，持股30%；共同發(fā)起人為赤山集團有限公司，持股22.5%。其余股東包括迪尚集團有限公司、青島福瑞馳科技有限公司、興民智通（集團）股份有限公司、山東安德利集團有限公司、煙臺振華購物中心有限公司，分別持股12.5%、9.9%、9.5%、8.1%、7.5%。

　　根據該行財報，去年，藍海銀行營(yíng)業(yè)收入為14.52億元，同比下降39.42%；凈利潤4.15億元，同比下滑47.86%。從2022年至2023年，藍海銀行的凈息差從4.11%增長(cháng)至4.34%，處于較高水平。但2024年末，該行凈息差暴跌至2.35%，一年內下降1.99個(gè)百分點(diǎn)。

　　“吃息時(shí)代”的終結

　　四季度以來(lái)，中小銀行集中下架中長(cháng)期存款，如土右旗蒙銀村鎮銀行、梅州客商銀行等在公告中明確取消5年期定期存款產(chǎn)品。

　　5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中“集體消失”，第一財經(jīng)查閱6家國有大行及多家股份行官網(wǎng)，已經(jīng)找不到5年期大額存單的在售入口。同時(shí)，有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，用作“新客專(zhuān)享”或“私行專(zhuān)享”等。

　　王蓬博說(shuō)，一方面，中長(cháng)期限存款利率仍相對較高，若持續吸收此類(lèi)資金將加劇銀行凈息差壓力；另一方面，在流動(dòng)性充裕、信貸需求偏弱的環(huán)境下，銀行缺乏高收益資產(chǎn)匹配高成本負債，被動(dòng)選擇暫停攬儲以控制規模和成本。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼也表示，近年來(lái)，存款利率延續下行趨勢，但不同的商業(yè)銀行由于市場(chǎng)競爭、客戶(hù)定位、負債結構等因素有所不同，調整存款利率的節奏、幅度各有不同。部分銀行調整大額存單、定期存款、協(xié)定存款等產(chǎn)品發(fā)行計劃，以及下架智能通知存款產(chǎn)品，主要是為了降低存款利率。民營(yíng)銀行受品牌形象等因素影響，吸收存款能力相對較弱，以往普遍以較高利率來(lái)吸引客戶(hù)，因此利率下調的空間更大。

　　“在存款利率調整過(guò)程中，期限較長(cháng)的存款產(chǎn)品利率往往更高，因此成為利率下調的優(yōu)先對象。部分中小銀行短期內面臨流動(dòng)性壓力，通過(guò)提高短期存款利率來(lái)吸收存款，緩解短期資金緊張局面。這是銀行強化資產(chǎn)負債管理、優(yōu)化利率風(fēng)險管理的措施之一?！倍ｍ嫡f(shuō)。

　　一方面，5年期定期存款、大額存單加速退出江湖；另一方面，降息公告此起彼伏，存款利率向下俯沖，對于那些習慣將資金存放在銀行“躺賺利息”的儲戶(hù)而言，產(chǎn)品下架+利率下調的“組合拳”正在向他們緩緩關(guān)上“吃息時(shí)代”的大門(mén)。

　　董希淼說(shuō)，在存款利率和各類(lèi)資管產(chǎn)品收益率持續下降的情況下，投資者應盡快調整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預期。

　　“總體而言，投資者應平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系，綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果追求穩健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類(lèi)理財、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品?！彼f(shuō)。

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