2025年中國居民的年中退休準備情況如何？最新報告顯示，受訪(fǎng)居民在退休準備的國居認知上有所提升，但行動(dòng)仍滯后。民退

上述報告指的休準是同方全球人壽保險有限公司聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心近日發(fā)布的《2025中國居民退休準備指數調研報告》（下稱(chēng)“報告”）。報告收集了超4000份問(wèn)卷后的數微升后統計數據顯示，2025年中國居民退休準備指數為5.49，最高相比于2024年的年中5.34略有上升。

根據報告課題組的國居解釋?zhuān)袊用裢诵轀蕚渲笖颠x取退休責任意識、民退財務(wù)規劃認知水平、休準財務(wù)問(wèn)題理解能力、數微升后退休計劃完善度、最高退休儲蓄充分度以及取得期望收入的年中信心六個(gè)維度并分別賦以相應的權重來(lái)計算。數值低于6為低退休準備指數，國居表明退休準備不足，民退需要引起重視。

從報告數據來(lái)看，較去年情況而言，今年在上述六大維度中受訪(fǎng)居民在退休責任意識（7.45）和財務(wù)規劃認知水平（7.36）上顯著(zhù)提升，這表明公眾對個(gè)人養老責任的理解和理財知識掌握程度持續增強；同時(shí)，在能力與行為層面，今年的財務(wù)問(wèn)題理解能力得分為6.06，較上年（5.83）略有上升，說(shuō)明居民雖然具備一定金融知識，但在風(fēng)險識別、投資判斷及長(cháng)期資金規劃方面的理解仍有限。

另一方面，今年的退休計劃完善度下降至3.82，退休儲蓄充分度也降至3.78，反映出認知提升并未充分轉化為實(shí)際行動(dòng)，許多居民尚缺乏系統性和可執行的退休規劃，儲蓄目標與執行行為之間存在明顯脫節，呈現出“認知提升、行為滯后”的明顯特征。

哪類(lèi)人群的退休準備指數相對較高？報告給出了高準備指數人群的畫(huà)像：80后、已婚、自評健康狀況良好、研究生學(xué)歷、在國有企業(yè)及外商/港澳臺商工作、個(gè)人收入與金融素養較高。

報告數據顯示，從不同年齡段的退休準備指數來(lái)看，中國居民的退休準備水平呈現出明顯的生命周期特征，總體上隨著(zhù)年齡的增長(cháng)呈現“上升后趨穩”的態(tài)勢。

報告認為，00后人群的退休準備指數最低，主要因為該階段個(gè)體剛進(jìn)入社會(huì )或仍在接受教育，對退休責任和財務(wù)規劃的認識有限，退休意識較為薄弱；90后群體得分有所上升，反映出隨著(zhù)工作和收入的穩定，部分年輕人開(kāi)始接觸理財與養老概念，但仍以短期財務(wù)目標為主，退休計劃的實(shí)際執行度較低；70后群體雖擁有一定積累，但受健康風(fēng)險、投資波動(dòng)及收入來(lái)源減少的影響，信心略顯謹慎。

而80后群體的退休準備指數達到相對高點(diǎn)。這一時(shí)期是個(gè)體職業(yè)與家庭責任的“雙重成熟期”。此階段的居民普遍具有較強的儲蓄能力和長(cháng)期規劃意識，開(kāi)始主動(dòng)制定養老儲備計劃，是退休準備行為的關(guān)鍵實(shí)施期。

在養老金融方面，報告認為受訪(fǎng)居民的選擇整體呈“穩健為主、代際分層”，個(gè)人養老金制度已快速推廣，但在認知普及、激勵力度與產(chǎn)品適配上仍存在明顯短板。個(gè)人養老金產(chǎn)品偏好整體呈“養老儲蓄＞養老保險＞養老理財＞養老基金”的序列，高收入與高退休準備群體對養老保險偏好強于養老儲蓄。

面對當前的老齡化挑戰，清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院講席教授馮潤桓建議稱(chēng)：推動(dòng)退休準備測量在養老金融服務(wù)中的應用，并為居民提供適應其需求的退休規劃工具；穩步完善多層次養老保障體系，增強個(gè)人養老金賬戶(hù)的可及性與激勵力度；持續推動(dòng)金融知識普及和退休規劃教育，促進(jìn)“認知向行動(dòng)”的轉化；提升養老金融產(chǎn)品的組合效應，實(shí)現與不同群體需求的更好匹配；推動(dòng)健康管理與退休規劃的協(xié)調發(fā)展，增強居民長(cháng)期安全感。同時(shí)，保險機構可在監管引導下繼續探索“長(cháng)期保障+穩健投資+適度服務(wù)”發(fā)展路徑，為提升我國居民退休準備水平提供穩健、專(zhuān)業(yè)的支持。

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