臨近年末，大甩賣(mài)多家銀行加速處置不良資產(chǎn)，不光億元級、有低月銀億十億元級不良資產(chǎn)包陸續在市場(chǎng)掛牌轉讓?zhuān)瑑r(jià)直同時(shí)“銀行直供房”也成為市場(chǎng)關(guān)注熱點(diǎn)。供房

業(yè)內人士指出，行超當前銀行不良資產(chǎn)處置正從“被動(dòng)清收”向多元化方式轉變，大甩賣(mài)線(xiàn)上掛牌、不光直售房產(chǎn)、有低月銀億債權轉讓等多種手段并行，價(jià)直為銀行盤(pán)活資產(chǎn)、供房回籠資金提供新路徑。行超

直供房走紅，大甩賣(mài)低價(jià)吸引市場(chǎng)目光

近期，不光“銀行直供房”成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。有低月銀億與傳統法拍房不同，銀行直供房是指銀行通過(guò)司法程序或以物抵債方式取得抵押房產(chǎn)的完整產(chǎn)權后，直接以產(chǎn)權人身份掛牌出售。換言之，原本屬于借款人的抵押物，由銀行直接面向市場(chǎng)銷(xiāo)售或出租。

據北京金訴律師事務(wù)所創(chuàng )始人王玉臣介紹，相比傳統法拍房，銀行直供房的產(chǎn)權清晰、交易對手為銀行自身，有效規避了民間借貸、長(cháng)期租約等潛在風(fēng)險?！皬姆珊筒僮鹘嵌瓤?，購買(mǎi)銀行直供房的風(fēng)險明顯低于傳統法拍房?！倍辔汇y行業(yè)內人士向記者表示。

在具體操作上，銀行直供房與法拍房也存在本質(zhì)差異。一家股份行分行工作人員向記者解釋稱(chēng)，法拍房通常是法院執行程序，借款人仍未還款，拍賣(mài)后款項返還銀行；而銀行直供房則由銀行以抵債資產(chǎn)身份直接售賣(mài)，銀行提前完成債權債務(wù)剝離，從源頭降低交易風(fēng)險?！斑@一模式順應了銀行加速處置表內資產(chǎn)、提高資金周轉效率的需求?！鄙鲜龉ぷ魅藛T稱(chēng)。

低價(jià)是銀行直供房最大的優(yōu)勢。記者在資產(chǎn)交易平臺上注意到，九江銀行廣州分行近期掛牌出售廣州市黃埔區世紀南一街一處住宅，套內面積約68平方米，起拍價(jià)約79.84萬(wàn)元，吸引超3000人次圍觀(guān)。貝殼找房數據顯示，該小區10月掛牌均價(jià)為3.34萬(wàn)元/平方米，這套住宅總價(jià)約224萬(wàn)元，起拍價(jià)僅為市價(jià)的三折多。

此外，阿里、京東等資產(chǎn)交易平臺顯示，農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、蘭州銀行、吉林農商行等多家銀行正批量掛牌房產(chǎn)，部分房源價(jià)格比市價(jià)低25%。不良資產(chǎn)業(yè)內人士向記者表示，年底銀行處置房產(chǎn)規?？此圃黾?，本質(zhì)是加快資產(chǎn)盤(pán)活，銀行直供房集中掛牌，有助于快速回籠資金，同時(shí)降低交易復雜度和法律風(fēng)險。

年底臨近，多家銀行不良資產(chǎn)轉讓加速

除了直供房，銀行表內不良資產(chǎn)包也在加速出清。記者注意到，近期涉及工商銀行、郵儲銀行、平安銀行、建設銀行等多家銀行的億元級、十億元級不良資產(chǎn)包陸續在銀登中心、各地資產(chǎn)交易平臺以及線(xiàn)上交易平臺掛牌出售。

記者根據銀登中心數據不完全統計，截至11月13日，月內已有20家銀行掛牌92個(gè)不良資產(chǎn)包，涉及未償本息總額超30億元。其中，南京銀行掛牌轉讓了超8億元個(gè)人消費貸不良資產(chǎn)包，中國銀行天津分行掛牌轉讓約1.99億元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良資產(chǎn)包，平安銀行掛牌的9個(gè)不良資產(chǎn)包合計超13億元未償本息總額；工商銀行、光大銀行、建設銀行、郵儲銀行等亦有不同規模的不良資產(chǎn)包掛牌，金額從幾千萬(wàn)到數十億不等。

業(yè)內人士分析認為，年底銀行加速處置不良資產(chǎn)，一方面是常規的資產(chǎn)盤(pán)活需求，另一方面與監管考核節點(diǎn)臨近密切相關(guān)。銀行通過(guò)提前處置不良資產(chǎn)、改善資產(chǎn)結構，可以提升不良貸款率表現，為年度考核提供緩沖。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，隨著(zhù)年末臨近，會(huì )有更多銀行加入推進(jìn)不良資產(chǎn)轉讓的行列。從歷史規律來(lái)看，四季度本就是不良貸款轉讓的活躍期，這與銀行面臨年度監管考核的節點(diǎn)高度相關(guān)。其中，中小銀行尤其承受著(zhù)資產(chǎn)質(zhì)量與盈利能力的雙重壓力。

“通過(guò)轉讓不良資產(chǎn)，銀行不僅能將長(cháng)期占用資本、流動(dòng)性差、業(yè)績(jì)拖累明顯的資產(chǎn)出清，還能改善資產(chǎn)結構，提升資產(chǎn)質(zhì)量，為未來(lái)業(yè)務(wù)拓展提供更多資本支持?！苯饦?lè )函數分析師廖鶴凱表示。

監管數據顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.43萬(wàn)億元，不良貸款率1.49%，連續數年維持在3萬(wàn)億元以上的水平。

處置手段多元化，銀行“親自下場(chǎng)”成趨勢

近年來(lái)，銀行不良資產(chǎn)處置方式愈加多元化。從傳統打包轉讓給資產(chǎn)管理公司（AMC），到依托市場(chǎng)化交易平臺公開(kāi)掛牌，銀行開(kāi)始探索更靈活、精細化的處置路徑。業(yè)內人士指出，線(xiàn)上掛牌、直售房產(chǎn)、專(zhuān)項基金、債權轉讓等方式并行，使銀行可以根據資產(chǎn)特性選擇最優(yōu)方案。

以個(gè)人消費類(lèi)不良貸款為例，銀登中心數據顯示，今年一季度個(gè)人消費貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)不良貸款規模分別為268.2億元、51.9億元、50.1億元，占比72.4%、14%、13.5%，其中個(gè)人消費不良貸款占比連續兩個(gè)季度上升，推動(dòng)整體處置加速。而上述個(gè)人消費類(lèi)不良資產(chǎn)轉讓正呈現賬齡更短、已核銷(xiāo)、未訴訟的新趨勢。

相比傳統司法處置路徑漫長(cháng)，銀行目前更期待顯著(zhù)提高資金回籠效率，加快不良資產(chǎn)出表。針對銀行親自下場(chǎng)出售“直供房”，蘇商銀行特約研究員武澤偉表示，直售模式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺直接面向海量C端買(mǎi)家，有助于縮短資金回收周期，降低交易風(fēng)險。

除“直供房”外，銀行下場(chǎng)處置的不良資產(chǎn)形式越發(fā)多樣。例如，記者在資產(chǎn)交易平臺上注意到，內蒙古農商行寧城支行掛牌出售抵債白酒，起拍價(jià)6.39萬(wàn)元，開(kāi)拍時(shí)間定于11月16日；喀喇沁旗支行對雞血石進(jìn)行掛牌，起拍價(jià)16萬(wàn)元。

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